A melhor atitude para quem vê as finanças arruinadas é aprender como economizar dinheiro sem tomar medidas radicais. Você pode começar pelos pequenos hábitos do cotidiano e, aos poucos, ter mais capital sobrando no fim do mês. Além disso, é importante criar o costume de guardar uma quantia mensalmente para investir, mesmo que seja pequena.
Mas, sabemos que na vida real nem todo mundo têm as mesmas oportunidades e condições para poupar. Muitas vezes, o salário é suficiente apenas para quitar as principais contas e não sobra dinheiro. Sem contar que somos impactados por propagandas, incentivos para consumir o tempo todo.
Por isso, a educação financeira é importante para você mudar os hábitos, aprender a traçar objetivos para o futuro e usá-los como base para direcionar o dinheiro.
Por quê é importante guardar?
Quando você sabe como economizar dinheiro percebe que é possível tirar aqueles planos do papel antes do que imaginava. Além de ficar satisfeito consigo mesmo, você vê, na prática, como economizar dinheiro pode te trazer tranquilidade e equilíbrio emocional. Afinal, nada melhor do que estar com todas as contas pagas e ainda sobrar uma quantia para investir, realizar projetos.
É também uma oportunidade de você começar a construir o próprio patrimônio (comprar uma casa, um carro, pagar uma pós-graduação…). Inclusive, esses planos devem ser priorizados sempre que bater aquela vontade de comprar uma blusinha nova. Priorize objetivos maiores.
Porém, imprevistos acontecem e você deve estar preparado. Eventos futuros podem mudar o rumo da sua vida repentinamente, como deixar de morar com os pais, casar, ter filhos, se aposentar, etc.
E mesmo se um dia você estiver endividado e precisar de recursos financeiros, fuja das linhas de crédito com juros altos, como cheque especial e cartão de crédito rotativo. Isso só encarece as parcelas e em muitos casos piora a situação.
Como economizar dinheiro: passo a passo
Por mais que em muitos momentos dê vontade de desistir dessa tentativa, saiba que você pode aprender a poupar dinheiro em todas as idades. E não precisa mudar seu comportamento da noite para o dia; a conscientização e a mudança nos hábitos, muitas vezes, demanda adaptação. Mas, uma coisa é certa: quando tiver números maiores sobrando na sua conta bancária a satisfação será total.
E o principal você já fez: procurou informações e acompanha publicações da Revista Creditas.
1. Estabeleça metas e prazos
Para começar a mexer nas finanças é importante listar seus planos para o futuro e o que é mais relevante no momento. Por exemplo, é fato que você sempre terá contas essenciais para pagar, como luz, água, internet. Então isso deve ser priorizado antes de qualquer outro compromisso.
Portanto, pense nos objetivos financeiros e classifique-os de acordo com o tempo que pretende realizar cada um:
Curto prazo (1 ano)
Exemplo: viagem
Médio prazo (5 anos)
Exemplo: comprar um carro
Longo prazo (10 anos)
Exemplo: comprar casa própria
Você já pode fazer o planejamento mensal pensando na quantia que será investida para realizar esses planos. Se sobrar mais do que o esperado é até melhor e você pode superar a meta.
2. Saiba quanto você recebe e gasta
Nem todo mundo sabe exatamente a própria renda mensal. Dessa forma as pessoas acabam gastando mais do que têm e arriscam terminar o mês no vermelho e fica mais difícil saber como economizar dinheiro. Por isso, é importante calcular o salário bruto (valor cheio recebido) e o salário líquido (aquilo que sobra depois de ter tarifas e impostos descontados).
Comece analisando seu holerite e calcule o salário total de todo mês. Se realizar serviços informais e sazonais não esqueça de adicionar à soma.
Além disso, é importante saber quais são suas despesas fixas e imprescindíveis. Assim, você tem uma ideia de quanto é possível economizar por mês.
3. Limite suas despesas
Por mais difícil que pareça, é possível ter dinheiro para os custos básicos e manter a conta no azul mesmo estipulando um limite máximo para gastar. Isso fica ainda mais fácil depois que você conhece sua situação financeira e domina o dinheiro.
Existem algumas estratégias que podem te ajudar. A Regra 50-30-20, por exemplo, é uma fórmula muito usada por educadores financeiros. A ideia é distribuir melhor o que você recebe e, a partir disso, criar prioridades dentro do que deve pagar. Para isso, seu salário é dividido em três partes:
50% para gastos essenciais.
Exemplo: contas de água, luz, escola…
30% para gastos não essenciais
Exemplo: lazer, cabeleireiro, manicure…
20% para investimentos para realizar sonhos
Exemplo: Tesouro Direto, Bitcoin, CDB…
No caso de alguém que recebe R$ 2 mil por mês, deve ser destinado:
R$ 1000 para contas básicas;
R$ 600 para custos de lazer;
R$ 400 para poupar e investir.
Mas, claro que esse é o ideal e deve ser adaptado a cada realidade. Os compromissos financeiros de alguém casado e com filhos é diferente de quem é solteiro e mora sozinho. Inclusive, você pode optar também pelo modelo 70-20-10, se tiver mais despesas essenciais do que supérfluas. Cada momento da vida vai pedir uma nova adaptação.
O importante é criar e manter o hábito de poupar, mesmo que você não consiga chegar exatamente no percentual sugerido. Pode ir ajustando isso ao longo do tempo. O melhor é separar essa quantia logo no início do mês, para evitar gastar tudo até o final.
Para isso, você pode começar limitando despesas desnecessárias, como ir ao cabeleireiro, comprar roupas, viajar em um feriado. Se você quer levar roupas novas para casa, estabeleça uma quantia máxima, como se você só tivesse isso para gastar, e evite extrapolar.
4. Organize o orçamento com ferramentas
É muito útil usar ferramentas para te ajudar no controle do orçamento. O ideal é começar listando todos os seus gastos, por menores que pareçam. Cada vez que desembolsar, não deixe de anotar, mesmo que seja em um papelzinho.
Para otimizar isso tudo, pode usar uma planilha de gastos.
O ideal é incluir desde os custos mais básicos até os menores e variáveis. Muitas vezes o que compromete sua conta não é exatamente valores fixos, mas gastos esporádicos e nem sempre fundamentais. Quando você divide tudo em uma tabela, fica mais fácil visualizar quais despesas mais comprometem sua renda e o que é possível cortar.
Os softwares e aplicativos financeiros também te ajudam não só a organizar, mas a te lembrar de débitos e compromissos futuros, criando um planejamento. Assim, você não corre o risco de esquecer o pagamento daquele débito importante.
Um deles é o GuiaBolso, indicado para organizar o que entra e o que sai da sua conta. Ele faz todo o planejamento financeiro a partir do acesso à sua conta bancária e cartão de crédito. Se você tem o sistema IOS ou Android pode baixar.
5. Reveja seus hábitos
Todo mundo carrega consigo costumes com relação ao dinheiro. Porém, muitos precisam ser mudados para você conseguir descobrir como economizar dinheiro e impulsionar de vez as finanças. Afinal, não adianta nada uma pessoa ter um salário elevadíssimo se não definir alguns critérios na hora de desembolsar. Algumas manias, por mais insignificantes que pareçam de pouco em pouco podem causar um estrago nas suas contas.
Compre à vista: deixe para parcelar no cartão de crédito apenas quando realmente o produto for imprescindível na hora, mas você não tem dinheiro suficiente. Pagando em dinheiro vivo ou no cartão de débito você evita juros e desembolsa só o que tem disponível no momento.
Leve comida de casa: sempre que você precisar comer fora de casa, tente preparar a própria refeição. No fim do mês é só fazer as contas e você verá o tamanho da economia.
Faça uma lista de compras: antes de ir ao supermercado ou padaria, anote tudo que é realmente necessário. Assim, diminui as comprinhas extras e garante que caiba no seu orçamento.
Não compre com fome: estudos comprovam que ir ao mercado com fome te leva a consumir além do necessário ou, ainda, levar produtos mais calóricos e menos nutritivos do que o ideal.
Cuidado com promoções: por mais atrativas que pareçam aquelas placas de “liquidação de 50%”, nem sempre o produto se torna de fato mais barato. E, mesmo assim, se o seu foco é aprender a como economizar dinheiro, o melhor é estabelecer um valor limite para esse tipo de gasto e ter disciplina. Até porque, lembre-se sempre das metas estabelecidas no primeiro passo. Se você usar o dinheiro para outros fins seus objetivos a curto, médio e longo prazo ficarão cada vez mais distantes.
Negocie preço: muita gente tem vergonha de pedir desconto em loja, renegociar dívidas no banco. Mas é uma estratégia boa para pagar menos e quitar apenas o que cabe no seu bolso. Se a outra parte não quiser baixar o preço mesmo assim, o ideal é procurar o produto em uma loja mais barata. No caso dos débitos, pode fazer portabilidade de crédito para conseguir melhores condições em outra instituição.
Fale sobre dinheiro: é importante dividir com família e amigos quando a situação financeira vai bem, mas também quando passa por alguma dificuldade. Não precisa ter vergonha nem medo de ser julgado. Esse assunto precisa ser desmistificado, até porque você pode contar com dicas e ajuda dessas pessoas.
6. Refinancie dívidas caras
Cheque especial, rotativo do cartão de crédito e até o empréstimo pessoal ainda têm taxas de juros muito elevadas, gerando dívidas difíceis de quitar.
Por isso, se você precisa de crédito para iniciar um projeto e mesmo quitar as dívidas é fundamental procurar uma modalidade mais barata. Esse é um dos principais passos para entrar para a lista de quem sabe como economizar dinheiro de verdade.
Por outro lado, se já tem um débito e sente que está pagando caro, pode procurar melhores condições de pagamento em outra instituição ou modalidade. Assim, consegue economizar fazendo um refinanciamento. Nesse caso, você troca a linha de juros altos por uma que tenha parcelas mais acessíveis e um valor final mais justo.
7. Invista seu dinheiro
Quando chega em determinado patamar, as finanças pessoais estão tão organizadas que sobram recursos para investimento. Ou seja, aquele nível em que não há dívidas acumuladas e você já sabe como gastar menos do que ganha.
Mas é importante aprender a investir para não perder dinheiro. Portanto, você deve encontrar um tipo que se enquadre no seu perfil financeiro. Empresas e corretoras especializadas podem te ajudar, assim como o gerente do banco. E, claro, você mesmo pode pesquisar, e por meio do estudo ter autonomia para cuidar dos próprios investimentos.
8. Planeje seus gastos
Sabe aqueles compromissos previsíveis, que já está marcado no seu calendário há muito tempo? Por exemplo, aniversários, natal, férias, viagem no próximo feriado. Então, é recomendável você planejar com antecedência quanto pretende gastar em cada um, de acordo com o que recebe mensalmente. Quanto antes você reservar hotel, comprar passagens, maior é o desconto. Assim, não corre o risco de ser pego de surpresa, esquecer a data e desembolsar mais do que gostaria.
Para isso, é válido colocar as respectivas datas em uma planilha, junto com os valores sugeridos.
9. Viva com menos do que recebe
Essa dica parece óbvia, mas não nem todo mundo consegue seguir, até por não ter as mesmas oportunidades de guardar dinheiro. Porém, sempre que possível tente gastar menos do que recebe, mesmo que poupe uma quantia muito pequena. Quando você cria o hábito fica mais fácil repetir isso mensalmente e ter mais dinheiro para investir nos seus sonhos aos poucos. É outra estratégia para saber como economizar dinheiro.
10. Cuide da saúde e da aposentadoria
Pois é, cada vez mais a expectativa de vida cresce, o que significa que vamos viver muito. Portanto, o ideal é começar a cuidar da saúde física e mental desde sempre. Isso aumenta a qualidade de vida, evita doenças e os elevados gastos com remédios.
Além disso, no Brasil as pessoas estão se aposentando cada vez mais velhas. Procure guardar pelo menos 10% da sua receita mensal (salário, faturamento, freelancer) para a previdência. Por mais que distante que pareça estar, se você poupar um pouquinho por mês consegue atingir a meta sem apertar o orçamento ou ter de poupar um montante de uma vez depois.
Agora que você já sabe como economizar dinheiro, não deixe de compartilhar essas dicas com seus amigos e familiares. Se tiver outras dúvidas ou sugestões sobre o assunto, pode escrever nos comentários abaixo e continue acompanhando outros conteúdos sobre finanças.
Fonte: Creditas
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